Идеальный день для досрочного погашения // Всегда ли выгодна досрочка? // Подводные камни ипотеки

Опубликовано 6 июля 2021, 6:15

5 секретов ипотеки. Идеальный день для досрочного погашения // Всегда ли выгодна досрочка? // Подводные камни ипотеки

1. Нет идеального дня в месяце для досрочного погашения

Банк в любом случае возьмет с вас проценты за пользование деньгами в течение месяца, когда вы вносите досрочку.

Но если вы делаете досрочный платеж в дату ежемесячного или после него, проценты будут вычтены именно из ежемесячного, а досрочный пойдет в счет тела долга.

Если же досрочный вносится перед ежемесячным, проценты спишут из досрочного, но тогда большая часть ежемесячного попадет в тело долга.

То на то и получится, отличаться будет только схема списания, а сумма будет плюс-минус одинаковой.

Так что, если ваш банк позволяет вносить досрочку в любой день месяца, вносите как можно раньше, не ждите даты ежемесячного погашения - так вы меньше времени будете пользоваться деньгами банка и заплатите меньше процентов.

2. Так что же все-таки лучше? Сокращать срок или платеж?

Чисто экономически - выгоднее сокращать размер платежа, но при этом увеличивать размер досрочных погашений. Так, чтобы ваш суммарный платеж всегда был одинаковым.

Допустим, решили вы платить 30 тыс каждый месяц, из них 20 ежемесячный платеж и 10 досрочка. И тогда от месяца к месяцу размер ежемесячного платежа у вас будет становиться меньше, а размер досрочки - больше (18 против 12, 16 против 14 и т.д.).

Другой вопрос, что так мало кто выдерживает. Снизился платеж до 18 - начинают вносить 28 вместо 30. И тем самым делают свое досрочное погашение менее выгодным.

С сокращением срока этого не происходит: ежемесячный платеж не уменьшается, а значит, нет соблазна начать платить меньше.

Так что если не уверены в своей силе воли - сокращайте срок. Знаете, что вы кремень, - режьте платеж. Чисто экономически это немножко, но более выгодная схема.

3. Вернуть переплату по процентам при досрочном погашении НЕЛЬЗЯ. Это байка из интернета.

По интернету ходит интересный расчет. Люди, которые досрочно погасили ипотеку (допустим, за 5 лет вместо 15), высчитывают на онлайн-калькуляторе, сколько процентов они заплатили бы банку, если бы изначально брали кредит только на 5 лет.

Дальше сравнивают эту сумму с суммой реально выплаченных процентов и обнаруживают, что... заплатили банку больше! Значит, надо вернуть переплаченные проценты?

Некоторые люди пытались обращаться в суд и донести до суда свою логику. Дошли до Верховного суда. Но не смогли переспорить банки. Суд однозначно пришел к мнению: переплаты нет, сравнивать два изначально разных по условиям договора нельзя, расчеты банков верны.

Так что... не советую тратить свое время.


____________________
КУРС МАНИХАКЕРОВ (Инвестиции для начинающих)
svetlanashishkina.ru/kurspro

Пользуешься банковскими картами? Скачай БЕСПЛАТНО памятку пользователя банковской карты и узнай, как сделать свою карту еще выгоднее: svetlanashishkina.ru/pamyatka

____________________
Присоединяйтесь:

Instagram: instagram.com/sveta_economy
Telegram: t.me/sveta_economy
Я.Дзен: zen.yandex.ru/sveta_economy
ВК: vk.com/sveta_economy


____________________
Подписывайтесь на мою рассылку про деньги. Без рекламы, только польза:
svetlanashishkina.ru/subscribe

____________________
Интересные видео:

Как правильно вносить досрочные погашения? youtu.be/GCuv73bem6s
Как БЫСТРО погасить ипотеку? youtu.be/H_8CCZT25a0
Куда вложить деньги, если не на банковский вклад? youtu.be/9BfwrzMN3ow
Купить или снимать? Что выгоднее? youtu.be/64E87N4siCA

_____________________
Плейлисты:

Квартира в Москве: youtube.com/playlist?list=PLfQ...
Инвестиции: youtube.com/playlist?list=PLfQ...
Кредиты: youtube.com/playlist?list=PLfQ...
Пенсия: youtube.com/playlist?list=PLfQ...

___________________
Добро пожаловать на мой канал про деньги, инвестиции и про то, как жить лучше. Подписывайтесь и ставьте лайки!

Здесь мы говорим про то, как тратить меньше, а зарабатывать больше. Как выгодно взять ипотеку и быстро ее выплатить. Как увеличить свой доход и преумножить накопления.

____________________
Сотрудничество и реклама: mynewsletters@mail.ru


___________________
Мой код на IHERB: SOR2919 (скидка 10% для новых покупателей)